28 февраля Центробанк поднял ключевую ставку до рекордных 20% годовых. Мы уже писали, что регулятор сделал это, чтобы остановить массовый отток наличности со счетов населения. Банки отреагировали на это решение практически сразу, подняв проценты по депозитам до 20 и выше процентов.

Например, сегодня банки предлагают такую доходность.

• Сбербанк — до 21%.
• ВТБ — до 21%.
• Альфа-Банк — до 20%.
• «Ак Барс» — до 20%.
• Совкомбанк — до 23%.
• ДОМ.РФ — до 21,5%.
• Газпромбанк — до 20%.
• «Открытие» — до 18,2%.

Можно ли заработать на вкладах в 20%?

Основная задача Центробанка – это удержание инфляции. Обычно регулятор, повышая ключевую ставку, тем самым сообщает, на каком уровне оценивает предстоящую инфляцию. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что на процентах по вкладам можно будет заработать, полагают эксперты.

– Сейчас сложно найти инструмент, который покроет неофициальную инфляцию. Вполне возможно, что в ближайшие месяцы она может составить и 20, и 30%. При этом не исключено, что какие-то товары или услуги могут даже упасть в цене. Например, квартиры. Вполне вероятно, что цены в новостройках, особенно на уровне старта продаж, будут ниже нынешних, – говорит директор инвестиционной компании «Гофмаклер» Татьяна Андреева.

Руководитель республиканского центра финансовой грамотности Дмитрий Щепелев напоминает, что вклады во все времена были инструментом сохранения средств. Однако, для каждой категории вкладчиков ситуация может различаться.

– Например, люди, у которых в потребительской корзине преобладают товары, цены на которые растут быстрее, на вкладах скорее не заработают. У тех, у кого товары в потребительской корзине менее подвержены росту цен, ставки по нынешним вкладам смогут обогнать инфляцию. Правда, предсказать уровень инфляции невозможно, – поясняет Щепелев.

Копить или покупать?

Эксперты считают, если вы долго откладывали крупную покупку, то лучше сделать ее сейчас. При этом нужно сконцентрироваться на собственных финансовых целях. Нужно сегодня – берите, не нужно – лучше оставить накопления. К примеру, скорее всего на 40-50% подорожают автомобили. Но если вам не нужна «лишняя» машина, то зачем вам ее покупать? Не стоит надеяться, что автомобиль можно будет перепродать дороже. Во-первых, это достаточно хлопотно. Во-вторых, если это произойдет раньше, чем через три года, вам придется заплатить 13% подоходного налога.

– Ближайшие несколько месяцев скорее всего будут тяжелыми и многим понадобится финансовая подушка безопасности. Если вы решили свои текущие потребности, и вам не нужно прямо сейчас менять холодильник или телевизор, краткосрочные вклады – именно то, что сейчас нужно, – отмечает Татьяна Андреева.

На чем еще можно заработать: золото, валюта, акции?

При высокой инфляции всегда выгодными остаются вложения в недвижимость, если она качественная и ликвидная. Другой вид активов – это акции и облигации. Но с ними пока очень высокая неопределенность.

ЦБ также предложил россиянам вкладываться в золото. По мнению экспертов, сделано это на фоне нехватки других инвестиционных инструментов. Золото – это защитный актив во все времена. Несмотря на различные колебания оно неуклонно растет в цене, правда, почти никогда покрывает инфляцию. Поэтому в отличие от других финансовых инструментов – это длительное вложение, полагает директор «Гофмаклера». И если есть «лишние» деньги, то золото можно купить на очень небольшую часть накоплений.

Не советуют эксперты покупать сегодня доллары и евро. По мнению Щепелева, сейчас валюта находится на нездоровом пике и ее нынешний уровень базируется не на фундаментальных макроэкономических факторах, а на геополитических моментах и эмоциях.

– Кроме того, в странах-эмитентах валюты – тоже инфляция. Причем такая, какой у них не было много десятилетий. Поэтому не считаю, что вложения в валюту – это выгодный ход. Скорее нет, чем да, – говорит Щепелев.

И, наконец, можно ли доверять банкам и возможна ли заморозка вкладов, если не станет хватать ликвидности?

Такое возможно чисто теоретически, если в стране, к примеру, объявят военное положение. Но президент Путин заверил, что такого не случится, потому что военное положение объявляют в случае вторжения, а этого точно не произойдет.

Эксперты также уверяют, что рубли всегда будут доступны банкам. На крайний случай ЦБ сможет напечатать денег столько, сколько понадобится. Инфляция при этом вырастет, но вклады населения останутся. Властям совсем не нужен социальный взрыв на фоне западных санкций и конфликта на Украине.