Банковская гарантия

Что же такое банковская гарантия, зачем она нужна и кто ей пользуется? Разберем подробно данный вопрос в этой статье.

Понятие банковская гарантия подразумевает материальную ответственность банка в пользу бенефициара, в случае неисполнения принципалом своих обязательств. Она представляет собой документ, в котором содержится определенная информация о предмете договора и его участниках, более подробно этот вопрос мы рассмотрим ниже.

Участниками сделки договора банковской гарантии по 44 ФЗ в обязательном порядке выступают бенефициар, принципал и гарант. Дадим определение каждому из них.

Принципал - подрядчик, который получает документ и предоставляет ее заказчику, как гарантию исполнения своих обязательств.

Бенефициар - заказчик, которому предоставляется банковская гарантия и который в случае нарушения условий договора может потребовать у банка выплаты по документу.

Банк-гарант - банк, который выдает документ и оформляет резерв на указанную в договоре сумме и обязуется ее выплатить по требованию бенефициара, в случае наступления оговоренных в условиях контракта случаев.

Четвертым участником может выступать посредник, т.е. компания-брокер, которая является партнером банков и предлагает их услуги. Сотрудничество с данными организациями имеет ряд преимуществ, например, они могут предоставить вам на выбор несколько вариантов обеспечения банковской гарантии. Главное в данной ситуации проверить, что это организация действует в рамках закона. Будьте внимательны и убедитесь, что оплата за документ производится только на счет банка, а не на какой-либо другой. Одной из проверенных компаний, работающей с банковскими гарантиями является микрофинансовая организация РусТендер. К специалистам этой организации вы можете обращаться с уверенностью в получении законного документа.

Виды банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) бывает нескольких видов и хотя выполняет одну и ту же функцию - страхует денежные средства бенефициара, но предназначена для разных видов платежей.

Рассмотрим основные из них:

Банковская гарантия на возврат аванса. Она предоставляется в том случае, когда подрядчику выдается часть денежных средств для выполнения контракта. Ее суть заключается в том, что при не целевом расходовании средств, заказчик в праве потребовать вернуть выплаченные денежные средства с банка-гаранта.

Таможенная и налоговая банковская гарантия. Она используется в том случае, когда необходимо произвести платежи в данные органы. Банк-гарант обязуется уплатить таможенные пошлины и налоги в том случае, если принципал не может или откажется делать данные платежи.

Банковская гарантия обеспечения заявки на участи в торгах. Данный документ подтверждает, что участник победивший в торгах подпишет контракт. Размер данного документа обычно устанавливается до 5% от суммы договора. По 44-ФЗ такой вид обеспечения заявки принимается не во всех форма тендера, а только в конкурсе и открытом аукционе.

И, самая востребованная на данный момент - банковская гарантия обеспечения исполнения контракта. Ее предоставляет победить тендера заказчику для подтверждения своей благонадежности и гарантией того, что договор будет исполнен согласно условиям и в сроки, прописанные в нем.

Содержание банковской гарантии

В тексте банковской гарантии обязательно должны быть указаны следующие пункты, согласно 44-ФЗ:

• сумма БГ, которую банк выплачивает в случает уклонения подрядчика от исполнения договора, а также сумма, которая будет выплачена в случае некачественного или неполного выполнения условий договора.
• наименование принципала;
• наименование бенефициара;
• обязательства подрядчика (принципала) по контракту, которые он должен выполнить;
• условия исполнения гарантом своих обязательств перед бенефициаром;
• срок действия банковской гарантии.
   

Принципал должен выслать текст БГ бенефициару для ознакомления перед подписанием. Если у заказчика есть какие-то замечания, то текст договора необходимо изменить. Главное не противоречить условиям, прописанным в 44-ФЗ.

Срок банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии зависит от ее вида. Так, БГ на обеспечение заявки участия обычно имеет срок до подписания самого контракта.

Срок банковской гарантии контракта должен быть больше, чем само время исполнения договора. При этом, если по каким либо причинам, срок исполнения контракта увеличивается, БГ также должна покрывать это время.

Начало действия документа обусловлено датой его выдачи, если в тексте самой гарантии не указаны другие условия. Они должны быть согласованы с заказчиком.

Когда заказчик принимает документ от поставщика, он соглашается со всеми условиями, которые в нем прописаны. Важным моментом является проверка на официальность банковской гарантии, т.е. ее легальность. К сожалению, сейчас много случаев, когда неблагонадежные компании выдают документ, который не несет в себе юридической и финансовой силы. Такое может произойти, если мошенники выпишут документ, который не будут иметь отношение к банку от чьего имени он выписан или банком не будет выделен резерв на погашение задолженности по этой БГ. Поэтому очень важно, чтобы документ был занесен в реестр банковских гарантий и являлся официальным. В противном случае, при выявлении данного факта пострадают и поставщик и заказчик: заказчик - не получив деньги, а подрядчик - будучи занесенным в реестр недобросовестных поставщиков.

Возврат банковской гарантии возможен в случае выполнения поставщиков своих обязательств или при расторжении договора самим заказчиком, в случаях предусмотренными законом.

Требования к банковской гарантии

Главное правило и требование заключается в том, чтобы банковская гарантия безотзывная. Это означает, что если банк уже выписал документ, то он не имеет право на его отзыв и аннулирование. Поэтому банки очень внимательно проверяют клиентов на благонадежность, прежде, чем выписать БГ.

Официальные банковские гарантии выдают только банки, которые входят в список МинФина и обладают правом на заключение таких договоров. Чтобы попасть в данный перечень, банки должны обладать рядом факторов:

• банк должен осуществлять свою деятельность не менее 5 лет и, следовательно, иметь лицензию на данную деятельность. По истечении срока функционирования в пять лет ее получает каждый банк;

• собственный капитал банка должен составлять не менее 1 млрд. руб., тем самым доказывая свою платежеспособность

В течении 1 дня, после выдачи документа одним из таких банков, он заносится в реестр банковских гарантий и может быть доступен для проверки.

Список банков, выдающих банковские гарантии постоянно обновляется и актуальную версию вы можете увидеть на официальном сайте МинФина.

Процесс выбора банка и получения банковской гарантии по 44-ФЗ очень ответственный и непростой, чтобы найти наиболее выгодный вариант с официальным документом придется просмотреть многие предложения банкой, поэтому многие компании сразу обращаются к посреднику. Данный способ получения банковской гарантии является самым удобным, поэтому советуем вам присмотреться именно к этому варианту.